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积木盒子陷大公黑名单及河北融投危机 成长的烦恼

时间:2015-04-14 18:49来源:网络整理 作者:采集侠 点击:
国内领先的互联网金融公司积木盒子最近遭遇成长的烦恼。 先是重要合作伙伴河北融投被托管,其在积木盒子上推荐的项目的安全性受到市场关注;随后,第三方评级公司大公国际将积

  国内领先的互联网金融公司积木盒子最近遭遇成长的烦恼。

  先是重要合作伙伴河北融投被托管,其在积木盒子上推荐的项目的安全性受到市场关注;随后,第三方评级公司大公国际将积木盒子列入互联网金融黑名单,理由是信息披露不充分、不规范等,这家年轻的互联网金融公司刚刚上路,便面临着挑战。

  积木盒子成长是迅速的,自成立以来,不到两年的时间内累计撮合贷款超过56亿元。作为处于“风口上”的互联网金融公司,积木盒子的成长也吸引了风投的关注,此前,积木盒子也成功完成了A、B两轮融资总计4719万美元,而C轮融资也在酝酿之中。

  但是,这种高速的增长也在考验着积木盒子的经营模式,特别是当中国经济进入新常态,多年的经济刺激计划难以持续时,还债的时候到了。各种违约开始爆发,积木盒子的合作方河北融投便是一例。

  积木盒子选择与河北融投合作,让其作为积木盒子线上项目的担保方,其重要一点是作为河北省“国字头”的融资担保公司,河北融投有着很多民营担保公司没有的实力和官方背景,在中国鱼龙混杂的担保公司市场中,这可能是最好的选择。

  但是如同国有企业并不一定竞争过民营企业一样,“国字头”的担保公司也不一定就难么可靠。最终,河北融投还是出事了。

  1月25日,河北省国资委下发文件,将河北融投的股东——河北融投控股集团由河北建投集团托管。其背后的原因是由于担保项目的连续违约,这家担保公司丧失了担保能力,500亿债权无人担保面临险境,这其中便有在积木盒子上撮合、有河北融投推荐并负责担保5.25亿在贷余额。

  河北融投深陷困境,也让市场上开始对积木盒子的安全性产生疑虑。积木盒子还好吗?

  4月12日,积木盒子董事长董骏发表了一篇题为《让积木的归积木》的长文,全面回应了近期市场对积木盒子的一些质疑,其中就包括与河北融投的合作以及在贷余额的安全性。

  董骏表示,目前在积木盒子平台上,除了已经按期还款的6000万元之外,河北融投推荐项目的在贷余额仍有5.25亿元。

  他同时表示这些项目在上线融资之前,都经过了积木盒子风控团队严格的独立尽调和审核。“我们从没有去简单依赖合作渠道的增信;我们对自己的风控团队的专业性、职业操守以及执行能力,抱有坚定的信心。”

  据董骏透露,积木盒子在第一时间,对于所有在贷项目进行了逐一排查和摸底,以进一步做好贷后风险管理。事积木盒子最近完成的新一轮的贷后检查(2015年2月春节前后)中,全部企业都在正常经营;而且截至2015年2月,没有一家企业的征信报告显示有逾期。

  如果一切如董俊所说,投资者倒可以放心。只是,过去依靠第三方担保为平台增信的方式是否可持续尚待探讨。而这种模式并不仅积木盒子一家,第三方担保公司、小贷公司为P2P提供项目并承担担保责任,几乎成为行业惯例。

  从这个角度看,河北融投的倒下也许并不是坏事,对整个行业来说,这也可以成为一次探索新的商业模式的契机。随着中国P2P行业发展日益成熟,去担保也许将成为行业共识。以积木盒子为例,其正着手通过市场化的手段,引入专业的机构来进一步分散未来的贷后风险,减少对传统担保机制的依赖,避免因合作担保机构的经营问题影响平台客户的利益。

  只是,从新生到成熟,P2P平台不可避免的要遭遇成长的烦恼。

  正如董骏所说,“我们毫不讳言,积木盒子在享受成长的喜悦的同时,也正在面临这样的艰难时刻。”(李磊/文)

  董骏:《让积木的归积木》

  我不知道,如果所有的创业者从一开始,就完全明白这条道路的荣耀背后,可能面临的种种艰难和危险,并在头脑中遍历所有的细节,还有多少人有勇气迈出当初那一步?

  也许在很多人看来,至少迄今为止,积木盒子都是幸运的:

  从2013年8月7日上线至今,平台已经帮助融资人累计撮合贷款超过56亿元,为投资人带来的累计预期收益逾2.8亿元。

  在第三方机构网贷之家最新发布的2015年3月平台综合发展指数排名中,积木盒子位居全行业第四,也是排名前十的网贷平台中最年轻的一家。

  之前,积木盒子也成功完成了A、B两轮融资总计4719万美元;其中,小米、顺为领投了B轮融资,经纬、银泰资本以及淡马锡旗下的基金亦在列。我们的C轮融资也已完成,细节会在近期内正式公布。

  但只有我们自己知道,在每一个数字背后、在这些看似幸运背后,整个团队付出了多少。

  我们也始终不忘初心,时刻提醒自己,我们距离失败,永远比距离成功要近得多。对于一个创业公司而言,任何虚幻的安全感和自我满足,任何对于用户、市场以及合作伙伴的轻忽,很可能都是致命的。

  因为我们所处的,是一个变化的时代。我们所处的互联网金融行业,更是一个既生机勃勃、前景无限又充满不确定性的行业。这些外部因素,既有可能成就包括积木盒子在内的众多创业者,也有可能转瞬间就变成巨大的挑战和考验。

  我们毫不讳言,积木盒子在享受成长的喜悦的同时,也正在面临这样的艰难时刻。

  虽然我们完全不认为这能击倒我们,因为我们自己知道事实是怎样的;但是,它确实值得我们认真地去对待,这既是我们对于投资人、所有员工、整个社会应有的责任,同时也是我们迟早总要经历的必修课。

  关于大公国际

  4月7日,大公国际信用评级集团(以下简称为“大公国际”)将积木盒子列入互联网金融黑名单,理由是信息披露不充分、不规范等。之前,包括陆金所在内的多家平台,亦先后因同一原因被该机构列入黑名单。

  虽然我们认为,这一公告本身非常不专业,是建立在对积木盒子极度缺乏了解的基础上做出的,与事实也存在较大出入。但是,我们仍然尝试去理解包括大公国际在内的第三方机构,对于这个新兴行业的关注,以及促进信息公开透明的初衷。

  我们对于大公国际未有任何先入为主的成见,相反我们对大公的评级一直信任有加。实际上,在和河北融投担保集团有限公司(以下简称为“河北融投”)的战略合作过程之初,大公国际资信评估公司对其作出的主体长期信用AA+级是重要的加分项。

  至于积木盒子在信息披露方面做出的努力,有心者可以登录我们的官方网站()详细了解所有的细节。只是想提醒一下,就在4月9日,网贷之家公布了网贷平台2015年3月的综合发展指数排名;其中在透明度一项上,积木盒子的得分(60.98分)高居首位,也是唯一一家得分在60分以上的平台。

  关于河北融投

  我知道,近期关于河北融投的新闻多多,很多投资人都或多或少受到了一些惊吓,甚至出现了一些恐慌情绪。虽然在我们看来,很多反应已经超出了理性的范畴,但我们仍然能够设身处地地理解大家的担心和顾虑。

  请允许我首先向广大投资人表示歉意,毕竟河北融投被托管这一事实,已经对大家造成困扰。

  其次,我要说的是,积木盒子始终在关注这一事态的所有进展,我们有能力确保投资人的利益不会受到任何损害。迄今为止,整个风险仍在可控范围之内。

  没错,目前在积木盒子平台上,除了已经按期还款的6000万元之外,河北融投推荐项目的在贷余额仍有5.25亿元。但这些项目在上线融资之前,都经过了积木盒子风控团队严格的独立尽调和审核,我们从没有去简单依赖合作渠道的增信;我们对自己的风控团队的专业性、职业操守以及执行能力,抱有坚定的信心。

  我们在第一时间,对于所有在贷项目进行了逐一排查和摸底,以进一步做好贷后风险管理。事实上,在积木盒子最近完成的新一轮的贷后检查(2015年2月春节前后)中,全部企业都在正常经营;而且截至2015年2月,没有一家企业的征信报告显示有逾期。

  我们也会密切关注河北融投的托管事宜,相信在地方国资委、政府的大力协调和统筹下,事态会越来越明朗和清晰化。我们亦不会因噎废食,放弃以互联网金融服务当地健康的实体经济发展的步伐,毕竟这一进程是不可逆转的大趋势。

  关于透明度

  一直以来,无论媒体还是监管部门,都对互联网金融平台的透明度提出了很多期待和要求;虽然应者寥寥,但是积木盒子始终在坚持践行着。

  相信参与过我们的观察团活动的人,对此会有更加切身的体会:不少项目的审核会历时几个小时,需要翻阅、核对的材料和数据数以百页。不仅如此,我们还主动在网站上公布了大量的平台经营数据。

  我们注意到,即使在最捕风捉影的报道中,对河北融投事件的涉事方有时都语焉不详,只有积木盒子的5.25亿元在贷余额被一遍遍提及。这是一种危险的逆向选择,似乎给整个互联网金融行业上了反面一课:看,这就是透明的下场!

  实际上,几百年来,金融业发展虽然日新月异,但在提高透明度方面似乎并未取得太多进展,甚至共识。很多从业人员不觉得有必要,除了引发更多品头论足之外,透明不会带来任何好处。只有互联网金融时代的到来,才彻底改变了这一格局。

  我们不是没有纠结过,但迄今为止,我们依旧坚信,透明是互联网模式最诱人的天性之所在,是一种更长期的推动力而不是相反。我们不会被这次风波影响,仍将继续推进透明度的提高,真实准确地披露借款人的必要信息、各种保障机制的厚度、历史坏账及逾期的数据、各合作机构及项目的余额,并辅以第三方的监督举措。

  我们的努力,希望大家看得到,希望更多同行跟进,也希望媒体能给予更多的理解和鼓励。

  关于风控机制

  从第一天开始,我们所赋予积木盒子的使命,就没有动摇过,即充分利用互联网的力量,实现金融资源在全社会的最佳配置。

  我们都知道要最终实现这一目的的艰难程度,但这也恰恰是我们的动力之所在。

  但随着整个互联网金融行业以及平台的不断成长,实现的手段一定是在不断变化的,点滴进步随时都在发生。如果只是在原地踏步,满足于传统或者说习惯的资源、渠道和方式,很快就会被远远地抛在身后。

  积木盒子不仅拥有整个网贷行业最具专业度、经验积累的风控团队,同时也建立了自己的金融大数据中心。过去一年多的风控数据,虽然还不能完全揭示未来,但已经给了我们足够的信心,去尝试对于传统金融机制的渐进式变革和创新。

  我们刚刚推出的“穹顶计划”,就是一个例证。这是我们构思了半年之久的一套机制,现在推出有更不一样的意义。其实只要信贷资产的收益定价合理,就会有专业的投资机构来参与对风险的缓释,通过市场化的手段,引入专业的机构来进一步分散未来的贷后风险,减少对传统担保机制的依赖,避免因合作担保机构的经营问题影响平台客户的利益,在这一点上,积木盒子愿为行业之先。

  写给媒体朋友

  在一个健康的商业社会中,媒体无疑扮演着极为重要的角色。因为消除信息不对称性,促进真实信息的流动,可以提升整个社会的效率,从而为创新和创业创造良好的外部条件。

  从某种程度上而言,媒体人和创业者都是同路人:简单地重复过去,不会产生任何价值,也没有任何存在的意义。

  积木盒子之所以能够获得今天的发展,取得一点点进步,也非常感谢广大媒体(包括自媒体)的关爱。无论表扬还是批评,只要是基于事实,对于积木盒子来说都弥足珍贵。

  然而,我们也非常遗憾地注意到,部分媒体(尤其是自媒体)的报道、传播充满了太多天马行空的想象力和逻辑跳跃、断层,更多的是在煽动情绪,而不是回归到普遍常识和基本事实。我们不去猜测其中的动机何在,因为这个没有意义,我们只是希望,彼此都没有放弃自己的初心。

  媒体作为社会公器,肩负监督之责,这是应有之义,值得尊重。但创业者、创业公司不是公权力,更不涉及行政垄断,即使进步之中难免瑕疵,也不应被无限制地放大。在一个更加宽容、积极、多元化、专业化的媒体环境下,“大众创业、万众创新”才能获得更加良性的外部支撑。

  让积木的归积木,让社会的归社会。我们将不避己责,勇敢前行,在这个过程中,也会对这个社会始终抱以最大的善意。

 

责任编辑:要越

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